מצאתם את עצמכם עם קצת כסף להשקעה? מזל טוב! האפשרויות שלכם רבות בנוגע לחיסכון או השקעה של "רזרוות". תמיד אפשר לסגור את הכספים בתכנית חיסכון או פיקדון בבנק, הסיכונים אפסיים אבל… כך גם הרווח. ככל שיש באפשרותכם לסגור את הכסף לזמן ארוך יותר, או להשלים עם סיכון בתכנית ההשקעה שלכם, כך הסיכוי שתרוויחו יותר מהריבית על ההשקעה גדל.
פרט לתכניות חיסכון בבנק, תוכלו לנהל תיק השקעות דרך הבנק או דרך מנהלי תיקים עצמאיים (חברות כאלה ניתן למצוא בשפע בשוק). מה שקובע את הרכב תיק ההשקעות שלכם הוא רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת (או במילים אחרות – כמה אתם לא מתרגשים מאפשרות שתפסידו כסף). ככל שתהיו מוכנים לקחת יותר סיכון – כך תוכלו להגדיל את אחוז הספקולטיביות של התיק, ולהגדיל את אחוזי הרווח האפשריים.
מוצרים שאפשר למצוא בתיק השקעות הם:
מניות
מניות הן למעשה "חלקים" של חברות ציבוריות, הנמכרות במחיר שנקבע על פי הביקוש והפופולאריות של החברה בשוק. פופולאריות זו משפיעה על תנודתיות המחיר של המניה גם לאחר שתרכשו אותה והיא תעלה או תוריד ממחיר המניה שלכם.
מניה היא בעלות על אחוז מסוים, בדרך כלל מזערי, מהחברה הנבחרת. לפיכך, בעלי מניות נחשבים בעלים שותפים של החברה.
אג"ח – איגרות חוב
איגרות חוב הן איגרות המוכיחות כי כספי ההשקעה שלכם משמשים כ"הלוואה" בריבית קבועה ולזמן ידוע מראש. חברות וממשלות מנפיקות איגרות חוב, ומוכרות אותן לפי התנאים הכתובים על האיגרת עצמה. רכישה של איגרות חוב, מהווה התחייבות של מנפיק האיגרת לשלם את סכום ההשקעה + הריבית שנקבעה מראש, בתום תקופת ההלוואה (בדרך כלל עד 15 שנים). איגרות חוב נסחרות ביניהן, כך שהאיגרת אינה חייבת להישאר אצל בעליה הראשונים לאורך כל חייה – ניתן בהחלט להחזיק באג"ח לזמן קצר, לרכוש אותה מבעליה הקודמים ולמכור אותה הלאה, בטרם הגיע זמן הפירעון שלה.
איגרות חוב, כאמור, מונפקות או על ידי ממשלות (ואז הן נקראות איגרות חוב ממשלתיות), או על ידי ארגונית עסקיים (ואז הן נקראות אג"ח קונצרניות).
מט"ח
ההשקעה במטבע חוץ נעשית דרך ברוקרים, והיא מאפשרת רכישה של מטבע כאשר ערכו (להבנתכם) הולך לעלות, ומכירה של מטבע לפני שערכו הולך לרדת.
תעודות סל
תעודת סל, בדומה לאיגרת חוב, מונפקת על ידי גוף עסקי ומהווה התחייבות לתשלום בתום תקופת החיסכון. הרווחים בתעודת סל נגזרים משינויי הערך במכשיר פיננסי ידוע מראש, למשל מדדי מניות או שערי מט"ח.
קרנות נאמנות
קרנות נאמנות מהוות "חבילה" של השקעה במכשירים פיננסיים אחרים, כמו אג"ח, מניות ומט"ח, בפרופורציות ידועות מראש. קרנות נאמנות מנוהלות על ידי חברות השקעה ומהוות סוג של "פיזור סיכונים". ההשקעה בקרנות נאמנות מאפשרת לאדם פרטי שלא מתכוון לנהל את תיק ההשקעות שלו HANDS ON, לקבל ניהול מקצועני של ההשקעה שלו ופיזור סיכונים מדויק על פי רצונו.
… אז, מה עושים?
גם בנקים וגם גופים כלכליים אחרים יכולים להציע שפע של דרכים להשקיע כספים. בכל גוף תנאי ניהול שונים והיצע שונה של מוצרים כלכליים. מומלץ לעשות "סקר שוק" בין מנהלי תיקים אפשריים ולהתייעץ עם מנהלי התיקים הנבחרים על מנת לקבל הצעה רלוונטית להשקעה חוץ בנקאית.