א' ב' של ביטוח רכב – מאמר למתחילים
המחפש ביטוח רכב, ימצא עצמו חשוף למגוון מושגים, חוקים ותקנות הקשורים בעולם הביטוח. ביטוח רכב הוא נושא מסועף ומורכב מאוד, אולם ישנם עקרונות בסיסיים המשמשים להבנת עולם ביטוח רכב, עקרונות שנציג במאמר זה. אם הגעתם למועד השנתי בו אתם נדרשים לחדש את ביטוח הרכב או אם אתם עומדים בפני רכישת רכב חדש ונדרשים לטפל בענייני הביטוח, זהו המאמר בשבילכם.
עקרונות ביטוח רכב
ביטוח רכב באופן כללי נחלק לשלושה רכיבים עיקריים – ביטוח חובה, ביטוח צד ג' וביטוח מקיף (הכולל גם ביטוח ג' כך שאין צורך לעשות את שניהם). ביטוח חובה, כשמו כן הוא, חובה לעשותו ואין כל אפשרות לנהוג ברכב מבלי שיהיה לו ביטוח חובה תקף. מטרתו של ביטוח חובה היא לכסות מקרים של פגיעות גופניות בשל תאונה ולאפשר פיצויים לנפגעים. ביטוח צד ג' וביטוח מקיף הם ביטוחי רשות, במסגרתם יוענק פיצוי על רכוש שנפגע או ניזוק. ביטוח צד ג' משמש לפיצוי במקרים בהם בעל הביטוח פגע בשוגג ברכושו של אחר (לדוגמא ברכב אחר, בבית או בגדר), ואילו ביטוח מקיף כולל פיצוי לבעל הביטוח במקרה של גניבת הרכב, שריפה, נזק כתוצאה מפריצה, מסופה, שיטפון ושאר פגעי טבע.
כמה עולה ביטוח רכב?
השאלה אודות מחירו של ביטוח רכב היא שאלה מורכבת, אולם ישנם כמה עקרונות שיכולים לסייע בקביעת המחיר :
1. מחירו של ביטוח רכב נקבע בראש ובראשונה מפרמטרים הקשורים ברכב עצמו (סוג, שנת ייצור, נפח מנוע, סוג מנוע וכו') וכן פרמטרים הקשורים בנהג (גילו, שנות הוותק שלו בנהיגה, האם יש לו הרשעות קודמות וכו).
2. חשוב לדעת, כי אין חובה לעשות ביטוח חובה וביטוח מקיף באותה סוכנות ביטוח, וכי ניתן בהחלט למצוא את ההצעה הטובה ביותר לכל אחד מהם ולהפריד את הביטוחים.
3. כנאמר לעיל, ביטוח רכב מקיף כולל ביטוח צד ג' כך שאין צורך לעשות את שניהם. לעומת זאת, ישנם מי שבוחרים לעשות ביטוח רכב צד ג' ולוותר על ביטוח מקיף .
4. ביטוח רכב מקיף הוא הביטוח היקר ביותר מבין השלושה, אליו ניתן להוסיף עוד הרחבות במחיר נוסף. טרם רכישת ביטוח רכב כולו, חשוב להבין לפרטי פרטים את מרכיבי הביטוח, את ההרחבות שאולי הוספו לו ואת ההרחבות האפשריות, בכך לבחור את הביטוח המתאים ביותר לנהג ולרכבו.
ביטוח רכב זמני – לטווח קצר וממוקד
רבים נוטים לראות ביטוח רכב כעסקה הנעשית לשנה שלמה כמקובל, אולם ישנם מקרים בהם נדרש ביטוח רכב לטווח קצר מאוד. כך לדוגמא, מי שנוהג על רכב ומוגדר בביטוח כ"נהג יחיד", אולם מבקש לאפשר גם לבנו החייל לנסוע על הרכב במשך שבוע אחד. הלא במקרים אלה, אין טעם לעשות ביטוח רכב "כל נהג" לשנה שלמה (בהנחה שהבן אינו נוהג ברכב בשגרה), אולם כמובן שאין אפשרות כי הוא ייסע ברכב בלי ביטוח. הפתרון ? ביטוח רכב זמני, האפשרי בדרך כלל לטווחים של שבוע עד חודש, במסגרתו אפשר לקבל כיסוי מלא כנדרש בחוק. מקרים אחרים בהם נדרש ביטוח זמני הוא בעת מכירת רכב, שעמד במשך זמן רב ללא ביטוח, או אז נדרש ביטוח רכב למשך שבוע או חודש בלבד (משך המכירה המוערך).
נכון, חברות ביטוח רכב אינן ששות לעשות ביטוח רכב קצר מדי, היות ובמרבית המקרים המאמץ אינו שווה את הניירת והבירוקרטיה. עם זאת, במידה ויש לכם סוכן ביטוח רכב, שאיתו אתם עובדים זמן רב, הרי שבמרבית המקרים הוא יסכים ללכת לקראתכם. לעיתים, שווה לעשות ביטוח רכב קצר דרך חברת ביטוח דירה, חיים, או כל חברת ביטוח המכירה אתכם מזה זמן..