מהי הלוואות גישור?
כולנו יודעים שהלוואות צריך להחזיר תוך תקופה של מספר חודשים או אפילו שנים. אבל האם חשבתם פעם על הלוואות שאפשר להחזיר לבנק תוך טווח קצר מאד, כאשר אנחנו מחזירים כמעט את כל הסכום, או את כל כולו בבת אחת? הלוואות כאלו נקראות הלוואות גישור. כפי שניתן לנחש מהשם שלהן, הלוואות גישור נועדו בעצם לכסות על תקופת זמן קצרה מאד בין מועד לקיחת ההלוואה, לבין מועד הפירעון שלה. מתי בעצם הולכים לבנק לבקש הלוואות גישור? כאשר מראש קיים טווח קצר מאד של זמנים בהם אנחנו צריכים את הכסף, אך עוד לא יכולים לשלם אותו.
מצב כזה יכול להיות לדוגמא, כאשר אנחנו קונים בית חדש, וטרם מכרנו את הבית הקודם. אז יכול להיווצר "חלון" של חודש או חודשיים בו אנחנו צריכים לשלם עבור הדירה החדשה, אבל טרם מצאנו קונה לדירה הישנה. אז לוקחים מהבנק הלוואות גישור, ותוך זמן קצר מחזירים את כל סכום ההלוואה, בעזרת הסכום על מכירת הבית. הלוואות גישור יכולות להילקח גם לקראת פירעון של קרן פרישה, קבלת כספי פיצויים וכיו"ב.
התכונות של הלוואות גישור
יש שני סוגים שונים של הלוואות גישור. הן נקראות הלוואות בלון והלוואות בלון מלא (או הלוואות גרייס). מה ההבדלים ביניהם? הלוואות גישור מסוג בלון, הן כאלו שעד מועד הפירעון, אנחנו כן משלמים סכום מסוים כל חודש לבנק. אולם, הסכום הזה הוא לא קרן ההלוואה, אלא הריבית בלבד. מכיוון שמדובר על ריבית, סכום ההחזר הוא נמוך יחסית. כמו כן במועד הפירעון של ההלוואה אנחנו צריכים לשלם אך ורק את הקרן, ונפטרים מהצטברות של הריבית.
הלוואות גישור מסוג גרייס או בלון מלא, הן הלוואות שבהן אנחנו לא משלמים אפילו אגורה לבנק עד למועד פירעון ההלוואה. אז במועד הפירעון, אנחנו משלמים גם את הקרן, וגם את הריבית שהצטברה. מה שנח בהלוואה כזו, הוא שכאמור אנחנו לא משלמים דבר לבנק לאורך הזמן, עד לנקודה הסופית.
אז באיזה סוג של הלוואות גישור אנחנו נבחר? תלוי באורך ההלוואה. אם החלטנו לקחת הלוואות גישור לתקופה ארוכה יחסית, של כמה חודשים, כדאי לבחור בהלוואת בלון. כך הריבית לא תצטבר לאורך זמן, והסכום הסופי לא יהיה גבוה מידי.
לעומת זאת, אם אתם רוצים לקחת הלוואות גישור לתקופה של חודש או חודשיים, אפשר באמת לקחת הלוואת בלון מלא, שכן הריבית לא תספיק להצטבר לכדי סכום גבוה מידי, ועדיין יהיה לנו רווח של זמן נח בלי החזרים לבנק.
לקחת הלוואות גישור בזהירות
כפי שבוודאי הבנתם, הלוואות גישור הן לא מסוג ההלוואות שאתם לוקחים ביום יום. למעשה, ההמלצה שלנו אליכם היא לחשוב היטב לפני שאתם ממהרים לקחת הלוואות גישור. הלוואות גישור הן הלוואות שאנחנו לוקחים, אך ורק כשיש לנו וודאות של לפחות 99.9%, שאנחנו הולכים לקבל סכום כסף גדול בקרוב. אם לדוגמא אתם רוצים לקחת הלוואות גישור לקראת רכישה של דירה חדשה, עשו זאת לאחר ששמאי הגיע לדירה החדשה שלכם, ושיערך בצורה מקצועית את ערך הדירה.
עשו זאת לאחר שגם פניתם לסוכנויות התיווך השונות. חישבו על כך שבתהליך המיקוח, ערך הדירה יכול לרדת. צריך לבצע מספר חישובים לפני שלוקחים הלוואות גישור, על מנת שנוכל להחזיר אותן בצורה טובה. אפשר כמובן לשלב בין הלוואות גישור לבין הלוואות רגילות, על מנת שאת מרבית הסכום נחזיר בהלוואת הגישור, ואת מקצתו דרך הלוואה רגילה, בכדי שיהיה לנו מרחב נשימה במקרים של הוצאות בלתי צפויות.