רב רוכשי הדירות נוטלים משכנתא לצורך רכישת נכס או דירת מגורים. נטילת המשכנתא הינה צעד כלכלי גדול ומשמעותי אשר ישפיע על ההתנהלות הכלכלית שלנו בעתיד, במשך שנים רבות. כאשר אנו הולכים לקראת צעד משמעותי כזה בחיינו עלינו לנקוט באמצעי זהירות ולהיעזר בכל הכלים שיכולים לסייע לנו לבחור בדרך הנכונה.
מחשבון המשכנתא הינו אחד הכלים היעילים ביותר אשר יכול לסייע לנו וללוות אותנו מהצעד הראשון לנטילת המשכנתא ועד לרכישת הדירה.
כיום, בשוק המשכנתאות קיימים כ – 30 מסלולי משכנתא. לכל מסלול תמהיל משכנתא שונה כאשר ההבדל העיקרי בין מסלולי המשכנתא הינו הריביות. המשכנתאות המוצעות ללקוחות נחלקות לשניים, משכנתא בריבית קבועה או משכנתא בריבית משתנה, את סוג ההצמדה למשכנתא תוכלו לבחור: הצמדה למדד, למט"ח, לפריים, או לחלופין משכנתא בריבית משולבת. המשכנתא הנפוצה ביותר בארץ הינה משכנתא צמודת מדד בריבית קבועה, כאשר כמעט ואין סיכון בעליה או ירידה של הריבית במשך תקופת ההלוואה. מחשבון המשכנתא יסייע לנו לבחור במסלול המשכנתא הנכון ולחסוך כספים רבים לאורך תקופת המשכנתא.
השימוש במחשבון משכנתא
השימוש במחשבון המשכנתא חשוב מאד, ויסייע לכם לבחור איזה מבין מסלולי המשכנתא הוא האופטימאלי עבורכם.
באמצעות מחשבון המשכנתא תוכלו לבצע השוואה בין המסלולים הרבים, כאשר מחשבון המשכנתא יבקש מכם להזין את הפרמטרים הרלוונטיים ויחשב עבורכם את החזרי המשכנתא החודשיים, את הריבית ואת תקופת ההלוואה.
הפרמטרים שיבקש מכם מחשבון המשכנתא הינם:
• גובה המשכנתא – סכום הכסף הנלקח מבנק המשכנתאות עבור רכישת הדירה, בהתחשב במחיר הנכס הנרכש, סכום ההון העצמי אשר ברשות הלווים, וההוצאות הנלוות לרכישת הנכס כגון מיסים, עמלות בנק, עמלת תיווך, שכ"ט עו"ד, שיפוץ הנכס וכו'.
• תקופת המשכנתא: משך תקופת ההחזרים בחודשים או בשנים.
• סכום ההחזר: סכום ההחזר החודשי שיקבע לכם בהתאם לגובה המשכנתא ולתקופת
המשכנתא.
• ריבית: הריבית משתנה ממסלול למסלול ומושפעת באופן ישיר מסכום ההלוואה ומתקופת
ההלוואה. בחירת סוג הריבית תשפיע על סכום ההלוואה ועל ההחזרים החודשיים.
תוכלו להזין את הנתונים, המשתנים בין מסלול למסלול, ומחשבון המשכנתא, יחשב בעבורכם את הנתון המתבקש, וכך תוכלו להשוות בין המסלולים ולבחור במסלול המשתלם לכם ביותר.
כאשר תזינו את סכום המשכנתא, הריבית ותקופת המשכנתא – תוכלו לקבל את סכום ההחזר החודשי שתשלמו מידי חודש. כאשר תזינו את סכום המשכנתא, הריבית המבוקשת במסלול הרלוונטי וסכום ההחזר החודשי שברצונכם לשלם, יחשב עבורכם מחשבון המשכנתא את תקופת המשכנתא. כמו כן תוכלו לבדוק את הסכום שתשלמו רק בעבור הריבית.
מחשבון המשכנתא יוכל לסייע לכם גם בעניין משכנתא לזכאים, כאשר תתבקשו להזין מספר פרמטרים למחשבון הזכאות למשכנתא, והמחשבון יחשב בעבורכם את ההנחות המגיעות לכם על פי הזכאות. למחשבון מומלץ לחצו כאן
יש לציין כי הריביות וההצמדות הם מרכיבים המשתנים מעת לעת ועל כן מחשבון המשכנתא מבצע חישובים משוערכים ולא מדויקים. על מנת לבצע החלטה נבונה ומושכלת יותר מומלץ לפנות ליועץ בתחום המשכנתאות המתמחה בתחום.
יועצי המשכנתאות
מחשבון המשכנתא הוא כלי עזר יעיל אשר יכול להכריע בין מסלול זה או אחר, וגם יועצי המשכנתאות משתמשים במחשבוני המשכנתא על מנת לייעץ ללווים, אך אין ספק כי ייעוץ מקצועי מיועץ משכנתאות מומחה מנוסה ומיומן בתחום המשכנתאות יסייע ללווה להגיע להחלטה הנכונה כדי ליטול את המשכנתא האופטימאלית ביותר עבורו. בנוסף, יועצי המשכנתאות יבדקו את יתר תנאי ההלוואה כמו למשל תנאי פירעון מוקדם, ביטוח משכנתא, ישוו בין המסלולים ובין הבנקים המלווים על מנת שיוכלו לנהל מו"מ מול
בנקים המלווים.
מחזור משכנתא
מחשבון המשכנתא יכול לסייע לכם גם בעניין מחזור משכנתא. מחזור משכנתא הינו– נטילת הלוואה חדשה בתנאים אחרים המאפשרים שינוי ושדרוג תנאי ההלוואה הישנה בעיקר במרכיבי הריבית.
המחשבון יסייע לכם לקבל החלטה אם לבצע מחזור משכנתא, תוכלו להזין את הנתונים של ההלוואה הקודמת ושל ההלוואה החדשה, אך שימו לב לסכום הקנס שתאלצו לשלם לעיתים בגין פירעון מוקדם וצרפו אותו לסכום לשם חישוב נכון.
לא בכל המקרים כדאי לבצע מחזור משכנתא, לעיתים הקנס על הפירעון המוקדם גבוה מאד והשינוי בריבית אינו גדול ומהותי, על כן השתמשו במחשבון המשכנתא על מנת לבדוק כדאיות המחזור.